山东公务员

在历年公务员考试中，经济知识是重点考察的知识之一，主要考察考生对于经济知识的了解和掌握程度。数字人民币是当今社会的热点话题及重要考点，考试会经常涉及。下面是一些关于数字人民币的重要知识点的重点展示，帮助大家进一步理解数字人民币。

一、定义与性质

定义：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要定位于现金类支付凭证(M0)，与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。

性质：数字人民币以国家信用为支撑，具有法偿性，与实物人民币一样，都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。

二、运营模式

双层运营模式：人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理。指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。

指定运营机构：目前主要包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)等九家主要的银行机构。

三、特点与优势

安全性高：数字人民币采用了区块链技术，保证了交易的安全性，具有去中心化、信息不可篡改的优势。

便捷性强：支持手机等终端设备进行支付，支付过程更加便捷快速，还支持无需网络的离线交易。

可追溯性：区块链技术实现了交易的可追溯，用户可以实时查询交易记录，提升支付的透明度和监管效率。

促进金融创新：支持智能合约、跨境支付等创新功能，为金融行业的数字化升级提供基础设施支撑。

可控性强：央行可以通过数字人民币的发行数量、适用范围等方面的调控，优化货币供给结构，保持物价稳定。

降低支付成本：高效支付系统和便捷支付方式降低了支付机构的运营成本，也为消费者提供了更低的支付手续费用。

四、钱包分类与管理

个人钱包分类：根据个人身份识别强度，数字人民币钱包主要分为四类，包括一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包，每类钱包的余额上限和单笔支付限额不同。

钱包类型：按照开立主体不同可分为个人钱包和对公钱包;按照载体不同可分为软钱包和硬钱包;按照权限归属不同分为母钱包和子钱包。

五、应用场景与发展

广泛应用场景：数字人民币的应用场景已经覆盖零售商超、绿色出行、智慧校园、民生缴费、智慧医疗、对公服务等多个领域。

跨境支付新进展：通过“条码互通”“钱包快付”等功能，境外来华人士可以在试点地区使用数字人民币进行支付，同时多边央行数字货币桥项目也在推进中，有望实现数字人民币的跨境支付。

推广与认知提升：随着数字人民币试点工作的深入，公众对数字人民币的认知和接受度不断提升，未来有望进一步推广普及。

六、注册与使用流程

注册流程：通过应用市场或App Store搜索数字人民币APP并下载安装，然后按照提示进行新用户注册，设置钱包名称和支付密码即可完成注册。

使用流程：用户可以使用数字人民币APP扫描商户收款码进行消费，也可以将数字人民币钱包与银行卡等电子账户关联进行资金充值和提现。

综上所述，数字人民币作为人民银行发行的法定数字货币，具有安全性高、便捷性强、可追溯、促进金融创新、可控性强和降低支付成本等特点，未来将在更多领域得到广泛应用和推广。用于支持国防、教育、医疗、交通、科研等公共服务。

案例展示：考试中考察数字人民币的发行机构

例1：(单选题)数字人民币是由哪个机构发行的?

A. 中国人民银行

B. 商业银行

C. 支付宝

D. 微信支付

【答案】A。解析：数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，具有法偿性。商业银行、支付宝、微信支付等虽然与数字人民币的流通和使用有关，但它们并不是数字人民币的发行机构。

案例展示：考试中主要考察数字人民币的特性

例2：(单选题) 数字人民币的“可控匿名”特性主要指的是什么?

A. 用户身份完全不可追溯

B. 交易金额完全保密

C. 在保护隐私的同时实现必要监管

D. 无需绑定银行账户即可使用

【答案】C。解析：数字人民币的“可控匿名”特性主要指的是在保护用户隐私的同时，实现必要的监管。这意味着每一笔交易都有据可查，但同时又能在一定程度上保护用户的隐私，防止个人信息被滥用。

案例展示：考试中主要考察数字人民币的优势

例3：(单选)以下哪项不是数字人民币相较于传统纸币的优势?

A. 降低交易成本

B. 提高支付效率

C. 无需网络连接即可使用(双离线支付)

D. 替代所有实物货币

【答案】D。解析：虽然数字人民币在降低交易成本、提高支付效率、支持双离线支付等方面具有优势，但它并不是为了替代所有实物货币。实物货币和数字货币各有其使用场景和优势，两者将长期并存。